당신의 신용 평가의 중요성
따라서, 당신이 개인 신용 보고서 및 이해하는 것이 매우 중요 신용 등급 (또는 점수). 여기에서 우리는 마지막으로 몇 가지 팁을 획득하고 좋은 신용을 유지하기 위해 중요하며, 왜 신용 점수, 그것은 어떻게 결정되는지, 무엇을 살펴볼 것이다.
신용 등급이 무엇인지
당신이 신용을 사용하는 경우, 당신은 당신이 지정된 기간 이내에 지불 약속 돈을 빌리됩니다. 신용 점수는 그 또는 그녀가 빌린 돈을 지불 다시 개별의 가능성을 결정하기 위해 통계적인 방법이다.
신용 평가 기관 이 점수를 발행 서로 다른 평가 시스템, 다른 요소를 기준으로 각이있다. 일부는 고려 우리가 아래에 보이는 당신의 신용 보고서에 포함 된 정보 만이 걸릴 수 있습니다. 개인의 신용 점수를 계산하는 데 사용되는 주요 요인은 자신의 신용 지불 기록, 현재 부채, 신용 기록의 시간 길이, 신용 유형의 혼합 및 새로운 신용 용 응용 프로그램의 주파수이다. 채점 시스템이 다른 가중치를 서로 다른 기준을 기반으로하기 때문에, 미국 (Equifax에, 트랜스 유니온, 및 Experian의) 3 대 신용 평가 기관은 점수가 동일한 신용 보고서 정보를 기반으로하더라도, 개인에 대한 점수를 다른 발행 할 수있다 .
당신은 용어들을 수 FICO 점수 신용 점수를 참조에를 - 용어는 본질적으로 동의어입니다. FICO는 공정 이삭 공사, 신용 점수를 계산하는 데 사용되는 소프트웨어의 창조자의 약자입니다.
점수는 350 (매우 높은 위험) 및 850 (매우 낮은 위험) 사이의 범위. 여기에 2003 년 미국 인구에 대한 점수의 분포의 분석은 다음과 같습니다
신용 등급에 대해 무엇?
신용 (FICO) 점수를 사용하는 것 외에도, (미국과 캐나다를 포함한) 대부분의 국가는 0-9의 규모를 사용하면 개인 신용 평가합니다. "나는"(집 또는 자동차 융자와 같은) 할부 신용을 의미하고, "R"은 약자 :이 규모에서 각 번호는 두 문자 중 하나가 앞에 신용을 회전 (예로서 신용 카드 ).
참조 : 신용 카드는 귀하의 신용 등급에 미치는 영향
각 채권자는 개인에 대한 자체 평가를 발급합니다. 예를 들어, 비자 (신용 등급의 가장 높은 수준)과 R1 평가가있을 수 있습니다,하지만 당신은 몇 달 동안 당신의 마스터 카드 청구서를 지불 소홀히 한 경우 동시에 마스터에서 R5가있을 수 있습니다. "R"하지만하고 "나는"시스템이 여전히 사용하고, 일반적인 경향은 한 자리 FICO 점수를 향해이 여러 평가 척도에서 멀리 이동하는 것입니다. 규모가 고장 방법 그럼에도 불구하고, 여기에 있습니다 :
평가 기술
R0 또는 I0 당신은 신용의 세계에 새로운, 그리고 당신은 당신의 미래 위험에 대한 정확한 판단을 만들기위한 불충분 한 신용 기록이있다.
R1 또는 I1 당신은 1 달에 당신의 신용 등을 지불해야합니다.
R2 또는 I2 당신이 2 개월 만에 신용 등을 지불해야합니다.
R3 또는 I3 당신이 3 개월 만에 신용 등을 지불해야합니다.
R4 또는 I4 당신이 4 개월 만에 신용 등을 지불해야합니다.
R5 또는 i5 당신은 4 개월 만에 상환하지 않은,하지만 당신은 아직 "9"를하지 않습니다.
R7 또는 I7 귀하의 채무 지불은 통합에 따라 만들어집니다.
R8 또는 I8 부채는 항목 (반환 조치)를 판매하여 삭제되었다.
R9 또는 I9 당신은 공식적으로 부실 채권 (가 기본 보통은 회수 불가능하다 의미한다).
무슨 일이? 당신의 신용 점수를 구성하는
당신이 돈을 빌릴 때, 당신의 대출은 당신이 당신의 처리 방법을 잘 신용 보고서의 형태로, 자세한 사항 신용 국에 정보를 전송 빚을 . 신용 보고서에있는 정보에서, 사무국은 5 개의 주요 요인에 따라 신용 점수 결정 부채의 1) 이전의 신용 성능, 2) 현재의 수준을, 3) 시간의 신용이 사용 가능한 신용, 4) 유형이었다, 그리고있다 새로운 신용의 5)을 추구.
이러한 모든 요소들이 신용 점수 계산에 포함되어 있지만, 그들은 동일한 가중치를 부여하지 않습니다. 가중치가 고장 방법은 다음이다 :
당신은 파이 그래프에서 볼 수 있듯이, 당신의 신용 등급은 가장 당신의 빚을 지불에 대한 귀하의 역사적 경향에 의해 영향을 받는다. 이 있지만 당신은 당신의 신용 점수를 향상시킬 수있는 많은 방법 , 당신의 신용 등급을 높일 수있는 요인이 가장 당신은 매우 신속하게 빚을 갚을 보여주는 과거를 가지고있다. 또한, 부채의 낮은 수준을 유지 (또는 당신의 신용 카드 또는 기타에 거대한 균형을 유지하지 신용 라인 ), 장기 신용 기록을 가지고, 지속적으로 추가 신용을 신청 자제는 모두 당신의 신용 점수를 도움이 될 것입니다.
우리는 신용 점수를 계산하는 정확한 공식을 설명하기 위해 사랑하지만, 연방 통상위원회 (Federal Trade Commission)는이 공식에 비밀 접근 방식을 가지고있다.
귀하의 신용 등급이 중요한 이유는
당신이 신용 카드를 신청할 때 저당 또는 전화 연결, 귀하의 신용 등급이 확인됩니다. 저장 은행이 신용 카드 나 직불 카드를 발행하는 수표에 동의하고 대한 신용보고 그것을 가능하게하는 기업 자신의 작업을 관리 할 수 있습니다. 당신의 신용 점수에 따라 대출 기관은 그들에게 포즈 어떤 위험을 결정합니다.
금융 이론에 따르면, 증가 된 신용 위험이 있다는 것을 의미 리스크 프리미엄이 돈을 빌려되는 가격에 추가해야합니다. 당신이 가난한 신용 점수가있는 경우 (이 완전히 끔찍하지 않은 경우) 기본적으로, 대출을 피하다하지 않을 것이다; 대신, 그들은 더 나은 신용 점수와 사람이 지불 한 것보다 높은 비율로 돈을 빌려주는 것이다. 아래의 표는 다양한 신용 점수와 개인이 극적으로 다른 지불 방법을 보여줍니다 금리를 유사한 모기지 금액에 - 관심의 차이를 차례로, (이자 및 원금을 모두 상환) 월부금에 큰 영향을 미친다. 당신이 볼 수 있듯이, 당신의 신용 점수는 여러 가지 방법으로 당신의 저당에 영향을 줄 수 있습니다 :
신용은 깨지기 쉬운 것입니다
신용의 인식하고 당신의 신용 점수는 당신도 그것을 의식하지 않고 당신의 신용에 손상을 줄 수 있습니다, 특히 때문에 매우 중요하다. 여기에서 일어날 수있는 일의 실화입니다 :
바울은 여행 보너스 마일 카드를 신청하지만, 신용 카드 회사에서 어떤 응답을받지 못했습니다. 그것은 높은 한계 여행 카드 이었기 때문에, 바울은 단지 그가 거절 있었던 것으로 가정하고 다시 그것에 대해 생각하지 않았다. 더 이상 년 후, 바울은 모기지에 대해 문의하기 위해 은행에 간다. 은행에서 사람들은 바울의 신용 보고서를 끌어와 신용 카드 회사로부터 부실 채권을 찾을 수 있습니다. 신용 보고서에 따르면,이 회사는 년 동안 수집하려했지만 최근 R9, 당신이 얻을 수있는 최악의 점수로보고, 악성 부채로를 썼다. 물론,이 모든 폴 소식입니다.
음, 사무 에러가 발생했을 밝혀, 바울의 아파트 스위트 번호는 신용 카드 회사가 파일에 있던 주소에서 누락되었습니다. 바울은 카드 승인하지만 실제로받은 적이 및 후속 대응 중 하나를하지 않았다되었다.
그는 부채가 존재 알고하지 않았기 때문에 그래서 신용 카드 회사는 여전히 바울에게 그가 지불하지 않은 연회비를 부과. 신용 카드 회사가를 썼다 때까지 연회비 년 동안 관심을 모았다. 결국, 여러 불 같은 농구 불구하고 점프 후, 바울은 정류 문제를 얻을 수 있었고, 카드 회사는 오류를 인정하고 신용보고 기관에 통보.
점은 인해 작은 밸런스 (약 $ 150), 거의 바울은 모기지를 얻는 방법에있어 관리 오류에도 불구하고있다. 모든 데이터가 컴퓨터를 통해 진행하기 때문에 요즘, 잘못된 정보는 쉽게 당신의 신용 보고서에 얻을 수 있습니다.
개선 또는 높은 신용 점수를 유지하는 팁 :
시간과 정확한 금액에 대한 대출 금액을 확인합니다.
당신의 신용을 지나치게하지 마십시오. 우편으로 도착 원치 않는 신용 카드 사용이 유혹 할 수있다, 그러나 그들은 당신의 신용 점수를 도움이되지 않습니다.
절대로 연체 요금을 무시하지 않습니다. 당신이 당신의 빚을 상환 문제가 발생하면, 상환 준비를 위해 채권자를 호출합니다. 당신이 어려움을 겪고있는 그들에게, 그들은 유연하게 할 수있다.
당신이 신용의 유형을 알고 있어야합니다. 금융 회사의 신용에 부정적인 점수에 영향을 줄 수 있습니다.
당신이 할 수있는 한 낮게 미결제 채무를 유지합니다. 지속적으로 제대로 볼 한도로 신용 가까이 연장.
신용 응용 프로그램의 사용자 수를 제한합니다. 당신의 신용 보고서를 보았다, 또는 때 그것이 나쁜 일이로 간주된다 "히트". 모든 히트는 (예 : 계정의 모니터링을위한 것과 같은, 또는되는 사전) 부정적으로 볼 수 있지만, 대부분은있다.
신용 하룻밤 내장되어 있지 않습니다. 그것은 검토 긴 역사적 시간 프레임 채권자를 제공하는 것이 좋습니다 : 좋은 신용의 긴 역사는 좋은 역사의 짧은 기간 동안 선호한다.
참조 : 우리의 신용 카드 비교 도구를 확인하고 신용 카드가 바로 당신을위한 알아 찾을 수 있습니다.
결론
오늘이 중요하다 신용의 중요성; 이 사실을 바라 보는 것은 당신의 재정적 인 건강에 매우 해로울 수 있습니다. 계산 당신의 신용 점수가 필수적이다 방법을 인식하고. 우리가 당신을 위해 배치 한 사항을 준수하여, 유지하거나 당신의 신용 점수를 개선하거나 할 수 있어야한다. 지금 당신은 당신의 신용 점수의 중요성을 이해하고, 여기에 당신이 당신의 신용 등급을 확인하기 위해 방문 할 수있는 주요 사이트의 일부는 다음과 같습니다 :