기초
당신이 은행에서 얻을 대출이라고 저당 또한라는 메모를 . (우리는 분에 대출을받을하는 방법에 대한 자세한 내용을 이야기 할 것입니다.)
돈을 빌려주는 은행입니다 대출 . 매달 은행에 지불하는 금액은입니다 모기지 지불. 대출에 대한이자의 비율은이다 모기지 율 (또는 이자율 ).
당신이 당신의 모기지 상환을하지 않는 경우, 은행은 집을 다시 소유 할 것이다. (이라고 차압 .) 그 다음 그들은 그들이 당신에게 빌려 돈을 회수 할 수 있는지 확인하기 위해 그것을 판매합니다, 당신은 다시 지불하지 않았다.
이 대출을 상환하는 데 걸리는 년의 수는 호출 용어, 미국에서 중 15 또는 30 년입니다. 각각의 장단점이 있습니다 :
15 년 모기지
30 년 모기지
•이자에 번들 저장
시간을 반으로 대출을 지불 •를
• 자격을 쉽게
• 낮은 월별 지불
• 당신이 고가 주택 구입 할 수 있습니다
• 당신의 현금 액체를 유지
당신은 어떻게? 둘 사이에 선택합니까 당신이 가장 유연성이 다음 30 년 대출을합니다. 당신은 여전히 관심에 저장하고 은행 조금 더 매월 (또는 때마다 당신이 그것을 감당할 수) 지불하여 조기에 대출을 지불 할 수 있습니다. 차이는 30 년 대출이 때문에 저장할 얼마나 많은 추가 지불하는 방법을 많이 지시에 도착하고 있다는 것입니다. 15 년 대출로 당신은 당신이 그것을 좋아 여부 매월 더 큰 지불을해야합니다.
반면에, 당신은 확실히 15 년 대출 지불을 감당할 수있는, 당신은 자신이 30 년 임대 여분의 원금 지불을 신뢰하지 않는 경우, 다음 15 년 대출을 받아 그 사실을 즐길 수 당신은 관심의 번들을 저장하고 특별한 일을하지 않고, 시간을 반으로 대출을 지불 할 것이다.
그 조언에 만족한다면 계속 읽어. 그렇지 않으면 당신은 더 많은에 대한 확인하실 수 있습니다 15 30 년 대 주택 담보 대출을 부록에.
지금 당신은 당신이 당신이 대출을받을 수있어하지 않는 한, 계약금에 사용할 수있는 최대 저장 한 얼마나 많은 돈을 파악해야 더 계약금 .
저당을 다시 지불
당신은 지불 매월하여 다시 대출을 지불합니다. 당신은 일반적으로 매우 편리하다, 은행이 매월 은행 계좌에서 자동으로 지불 초안을 할 수있는 양식에 서명 할 수있는 기회를 가질 것입니다 닫는에서. 당신은 자동으로 초안을 거부하는 경우, 그것은 당신의 자신의 사업에 매달 지불을하는 것은 귀하의 책임입니다. 은행은 당신에게 월별 청구서를 보내지 않습니다.
지불의 일부는쪽으로가는 주체 (은행이 당신을 대여 금액), 그리고 그것의 부분은 관심 (당신에게 돈을 대출에서 은행의 이익). 그래서 은행 대출 당신은 $ 100,000 당신은 $ 100,000 다음 일부를 갚을 때. 당신은 단지 동일한 $ 100,000 다시 지불해야한다면 그들은 당신이 다음 그들을 위해 거기에 아무것도 없을 것입니다했다. 그들은이자를 청구하는 이유입니다.
월별 지불의 일부가 주체이며, 일부는 관심에도 불구하고, 매달 은행에 단 하나의 지불을하고, 그 지불 금액은 대출 기간에 대한 동일하게 유지됩니다. 당신은 얼마나 알고 필요가 없습니다 지불의 주체이며, 얼마나 많은 것은 관심을, 당신은 일반적으로 알 필요가 없습니다,하지만 당신은 호기심이 있다면, 당신이 내 페이지를 참조 할 수 있습니다 모기지이자를 파악하는 방법을 . 연말에 (당신은 조목별로 쓰다 경우에 당신이 지불 한이자를 공제받을 것이기 때문에) 은행은 세금 당신에게 문을 보내드립니다, 그리고 문을 사용하면 한 해 동안 지급 방법에 많은 관심을 알려줍니다.
모기지이자
이자는 돈을 빌리기의 특권을 위해 지불하는 비용이다. 이 은행은 당신에게 대출을 제공하여 이익을 만드는 방법은 다음과 같습니다. 당연히, 당신을 위해 더 나은, 금리 낮은 당신은 더 적은 총이자를 지불해야하기 때문이다. 관심이 매월 지불의 일부이기 때문에 그리고, 낮은 금리가 너무 낮은 월부금을 의미한다. 마지막으로, 더 낮은 금리는 더 비싼 집을 줄 수 있다는 것을 의미합니다. (의 당신이 $ 1500 / 월 가지고 있다고 가정 해 봅시다. 그 $ 1500 이하 그것의 더 당신이 더 비싼 집을 줄 수 있다는 것을 의미합니다 가정의 비용을 지불하는 방향으로 갈 수있는, 관심가는 집.으로 지불 할 수 있습니다.) 당신은 당신이 대출을 물색하고있는 점에 도착하면 그래서, 당신은 가능한 최저 속도를 얻기 위해 노력할 것이다.
30 년 모기지는 1950 년대에 시작한 이후 또한, 2012 년 6 월, 미국의 모기지 금리는 3.66 %, 최저 속도의 기록 낮은 수준으로 떨어졌습니다. ( MSNBC ) HSH는 목록이 역사적 모기지 금리 1986 년부터입니다.
어쩌면 당신은 고등학교에서 비율을 기억, 그래서 당신은 당신이 6 %에서 $ 100,000 대출이있는 경우는 은행 다시 $ 106,000? 지불 할 것이라는 점을 내기 좋은 시도,하지만 당신은 1 년 후에 대출을 상환하는 경우에만 작동합니다. 6 %의 속도입니다 연율 , 그래서 당신은 그 6 %를 지불거야 매년 . (당신은 잔액이 아닌 원래의 대출 금액에이자를 지불하기 때문에 당신은 그래도 꽤만큼 $ 6000 X 30을 지불하지 않으며, 잔액이 낮은 도착하여 시간이갑니다.)
(12)에 의해 분할 된 각 월 현재 잔액입니다 지불 관심의 실제 양, 배 이자율, $ 150,000, (예를 들어 당신이 X 6 % ÷ 12 = $ 750 $ 15 만 지불하려는 의미, 6 %로 대출에 남아 해당 월에 대한 관심.) 바로 다음에 걸쳐 윤기 눈을 걱정하지 않으면 난 그냥 완전히 모든 것을 이해하고자하는 사람들을위한 세부 사항을 제공, 지금 수학을 아는 것이 중요하지 않습니다. 여기에 당신이 알아야 할 모든입니다 :
대출 기간 동안, 당신은 은행을 지불 할 것이다 많은 대출 금액 바로 금리 배 이상.
두 개의 서로 다른 은행에서 대출 제안을 비교할 때 차이가 단지 하나의 퍼센트 포인트는 의미 큰 지불 얼마나 많은 관심의 차이를.
처음 몇 년 동안 지불의 대부분은이자가 아닌 원금에 간다. 30 년, 7 % 모기지에서 올해 # 15에서 매월 지불의 75 % 이상 관심이 아니라 자본에 간다. 당신이 반 집을 소유하지 않습니다 15년 후에는의 27 %를 소유하고 있습니다.
여기서 처음 두 점을 보여주기 위해 꽤 사진입니다. 우리는 다양한 금리에서 30 년 동안 $ 125,000 대출을 가정합니다.
대출 기간 동안 지불 총이자
. 그래서 심지어 6 %의 매우 낮은 금리에, 당신은 $ 125,000 대출이자에 $ 145,000을 지불하고 당신이 빌린 무엇을 두 배 이상 - 그래서 당신은 $ 125,000 빌려 다시 $ 270,000 지불!
당신이 더 높은 금리를 가지고 있다면 그것은 더 악화입니다. 6 % ~ 10 %의 금리로가는 당신이 지불 수단 방법을 참고 추가 대출 기간 동안 $ 125,000. 전체는 10 %에서 $ 125,000 대출에 지불하는 것입니다 그래서 원금 + $ 269,907 관심 = $ 394,907 $ 125,000이 될 것입니다! 응, 다시 $ 125,000 대출에 대한 지불 꽤 많이?
평균 연간이자 ($ 125,000 대출, 30 년)
여기에 다시 10 %의 지분 6 %에서 진행하면 매년 이익을 평균에 여분 $ 4000 지불을 의미합니다!
어떻게 이자율은 매달 지불에 영향을 미치는
이자율로 매월 지급
대출의 종류
대부분의 경우, 당신은 대출의 세 가지 종류의 차이 (기존, FHA 및 VA 대출)와 함께 자신을 염려 할 필요가 없습니다. 그것은 당신의 요구와 자격에 가장 적합한 대출을 선택하려고 융자 기관의 직업, 아니 당신. 당신이에 대해 자주 퍼뜨려 이러한 용어를 듣게 될 것입니다 때문에, 당신은 그래서 여기에 나중에 가서 그들이 무슨 뜻인지 할 수 있습니다.
기존의. 이 "정상"에 대한 멋진 단어입니다. 기존의 대출은 일반, 일반 대출입니다. 당신의 신용이 좋은 당신이 적어도 5 %의 계약금을 스윙 할 수 있다면 비용이 많이 낮은, 적은 빨간 테이프가 이후, 다음은 FHA 융자보다 낫다.
FHA는. 미국 정부는 집 구입을 더 쉽게하기 위해 FHA 융자 프로그램을 제공합니다. 이러한 대출은 일반적으로 자격을 쉽게, 그리고 3.5 % (대 기존 대출에 대한 5 %)의 낮은 아래로 결제가있을 수 있습니다. 대출 실제로 정부에 의해 만들어진되지 않습니다, 그들은 여전히 은행에 의해 만들어진 것; 연방 정부는 당신이 당신의 지불을하지 않을 경우 그들은 은행을 지불한다는 것을 의미 기본적 경우 대출의 일부를 보장합니다. 정부는하지만, 당신을 위해 당신의 지불을 흥분하지 마세요 - 당신이 은행은 여전히에서 다시 집 걸릴 것입니다 귀하의 모기지 상환을하지 않을 경우. 연방 정부는 은행 지급 후 은행이 이미 당신의 집을 다시 소유했습니다. 참여 좀 더 빨간 테이프가 있기 때문에 모든 판매자가, FHA 융자에 동의합니다.
또한, FHA 대출 한 맛이 추가 수리 또는 현대화에 필요한 돈을 빌릴 수있게된다 FHA 203K이다. 예를 들어, $ 170K 주택을 구매하고, 그것을 수리 $ 30K 필요가있는 경우, 당신은 FHA 203K를 통해 $ 200K를 빌릴 수있다. 사실, FHA 203K는 일반적입니다 만 당신이 초기 수리를 위해 많은 돈을 빌릴 수 방법. 단점은 대출 금리가 약 1 % 포인트 더 높은 것입니다.